信托文化 | 信托知识百问百答(第1期)

     为持续推动信托行业消费者权益保护工作,维护消费者合法权益和经济金融安全,促进公司提升服务质量和服务效率,大业信托结合中国信托业协会《信托知识百问百答》,推出信托文化专栏,每期通过10道快问快答,帮助消费者了解信托知识、信托文化,增强对信托产品和服务的认知,引导消费者依法理性维权。

  《信托知识百问百答》第一期正式上线,快来一起看看吧!

 

1、什么是信托公司行业评级?

答:信托公司行业评级是中国信托业协会依据信托公司行业评级指引(试行),对信托公司从行业角度作出的综合评价,并接受中国银保监会的指导。行业评级与监管评级的区别在于实施的机构不同,监管评级通常由中国银保监会进行评定,行业评级由中国信托业协会组织评定。

 

2、什么是信托公司的监管评级,评级依据是什么?

答:监管评级是指监管机构结合日常监管掌握的情况以及其他相关信息,按照《信托公司监管评级办法》对信托公司的整体状况作出评价判断的监管过程,是实施分类监管的基础。信托公司监管评级办法是主要供监管部门用以对信托公司经营状况进行综合评判,并依评判结果进一步采取针对性监管措施的规章制度。

 

3、若信托公司经营不当,监管部门可以对信托公司施行哪些行政处罚?

答:依据《银行业监督管理法》《中国银保监会行政处罚办法》,监管部门在监管工作中对信托公司的行政处罚种类包括:(1)警告;(2)罚款;(3)没收违法所得;(4)责令停业整顿;(5)吊销金融、业务许可证;(6)取消、撤销任职资格;(7)禁止从事银行业工作;(8)法律、行政法规规定的其他行政处罚。银保监会及其派出机构对信托公司实施行政处罚时,应当责令信托公司对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。构成犯罪的,应当依法移交司法机关追究刑事责任。

 

4、什么是信托赔偿准备金?

答:信托赔偿准备金指从事信托业务的金融企业按规定从净利润中提取,用于赔偿信托业务损失的风险准备金。我国《信托公司管理办法》规定:信托公司每年应当从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金,信托赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时,可不再提取。信托公司的赔偿准备金应存放于经营稳健、具有一定实力的境内商业银行,或者用于购买国债等低风险高流动性证券品种。

 

5、信托受益人可以是委托人自己吗?

答:可以。根据信托利益是否由委托人自己享有,信托可以分为自益信托和他益信托。自益信托中,是由委托人自己作为受益人享受信托利益,受益人就是委托人本人;他益信托中,是由委托人以外的人作为受益人享受信托利益。

例如,小信将一笔资金作为信托财产设立信托,信托目的是资金的保值与增值,约定信托的收益归小信自己所有,那么这个信托就是自益信托;如果小信指定他的儿子为信托受益人,信托目的是为了儿子能够获得这笔财产的本金和收益,那么这个信托就是他益信托。

自益信托在存续期间,委托人有权根据信托合同的约定将它撤销或解除;但在他益信托中,除非一开始委托人保留了撤销或解除权利,否则存续期间一般无权撤销或解除信托。

 

6、什么是信托公司,信托消费者能够在信托公司办理哪些业务?

答:信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和银保监会颁布的《信托公司管理办法》设立的主要经营信托业务的金融机构,信托公司作为受托人,按照委托人的意愿管理和处分信托财产,并收取一定的报酬。信托消费者可以在信托公司办理的业务主要包括资金信托业务、动产信托业务、不动产信托业务、有价证券信托业务、其他财产或财产权信托业务,以及项目融资、公司理财、财务顾问等业务。但需要注意的是,目前我国只有商业银行可以吸收公众存款,信托公司不具备吸收存款这一职能,因此信托公司不能开展存款业务,信托消费者需要留意。

 

7、目前国内有多少家信托公司,如何确定某家信托公司是正规营业的呢?

答:我国信托公司经过四十年的发展,已基本形成稳定的发展格局。截至目前,全国范围内处于正常经营状态的、具有运营牌照的信托公司有68家。如果信托消费者有收到信托公司业务人员的信息或电话,需要仔细甄别,具体的信托公司名单可以登录中国信托业协会官方网站,进入会员单位界面进行查询,以防上当受骗。而信托产品的真实性,根据中信登制定的《信托登记管理细则》,信托机构需要对信托产品及信托受益权信息进行登记,并获取唯一产品编码。因此,信托消费者可以通过中国信托登记有限责任公司官网,根据产品的唯一编码查询相关产品信息,确保信托产品真实。

 

8、信托公司可以开展哪些业务,最主要的业务是什么?

答:信托公司的业务通常可以分为两类,分别是信托业务和固有业务。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务属于资产管理业务范畴。而固有业务是信托公司的自营业务,它是指信托公司使用自有资金开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务,并从中获得利息收入与投资收益。从当前我国信托行业整体运作情况来看,信托业务是信托公司的主营业务。信托消费者通常接触的都是信托业务,因为消费者是将自己合法拥有的财产委托给信托公司进行管理或处分。

 

9、信托公司与银行机构有什么不同?

答:信托公司属于非银行金融机构。金融机构是指专门从事各种金融服务业的中介组织。我国经过40多年的改革开放发展,金融机构体系日臻完善,已经形成了以大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构并存的体系,金融体系的层次丰富、服务种类较为齐全、服务功能相对完备。其中,非银行金融机构是指除了银行以外的其他金融机构,主要包括公募基金、私募基金、信托、证券、保险、融资租赁等机构以及财务公司等,主要以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险服务等形式募集资金,资金运用则多以非贷款的某种金融业务为主。

信托公司区别于银行的主要特征,首先是不能开展吸收公众存款等银行业务,其次是信托资金的募集现阶段只能以私募的形式进行,而银行可以公开募集资金;再次,商业银行的获利手段主要是贷款,而信托公司的资金运用方式则更为多元,包括贷款、股权投资等多种方式。

 

10、在我国,信托公司相对于其他金融机构有何独特之处?

答:信托公司相比于其他金融机构的独特之处主要体现在五个方面:

一是信托业务灵活、设立方式多样,设立信托可以采用信托合同、遗嘱或其他书面文件等书面形式;

二是信托业务受托财产多样,本外币资金、动产、不动产、知识产权等财产都可作为受托财产来设立信托;

三是信托目的多样,从信托设立的目的来看,信托可以包括私益信托和公益信托,公益信托服务于社会,是信托公司独有的制度;

四是信托财产运用方式多样,信托公司在管理或处分信托财产时,可以采取投资、出售、租赁等多种方式进行;

五是信托财产投向领域广泛,现阶段信托财产投向已经涉及工商企业、基础设施、房地产、证券市场、金融机构、高端制造、航空运输、医疗设备等诸多领域,未来还会随着产业结构的发展,不断进入新的领域。



来源:中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》