证券日报:大业信托成为首家开设受益权转让业务专户的信托公司

(文章来源:证券日报 李亦欣 )


   券日报今日发表了记者李亦欣《受益权转让成诈骗“新衣”——有信托公司已开设受益权转让业务专门账户》的报道。该报道指出:大业信托或许是目前唯一一家采用专门账户,进行受益权转让资金代收代付的信托公司。

传统模式管理漏洞引关注

    近期,包括银行业与信托业在内的金融圈内,以理财产品受益权转让的名义实施的诈骗事件先后被曝光。有媒体指出,某信托公司前员工高某,私刻信托公司公章、财务专用章、业务专用章、合同专用章,伙同其他人私自打印信托公司空白资金缴款收据,以信托受益人转让或者抵押该信托产品为由,先后骗取23名投资人人民币共计7558.7万元。

  有业内人士表示,信托受益权转让,行业的惯例是信托转让人和受让人自行完成交易资金划转,信托文件的规定就是到受托人处或受托人指定地点办理受益权转让备案即可;信托受益权转让一般没有公证,信托公司一般也不愿意卷入转让人和受让人之间的交易,因为价格是上家和下家谈的,和信托公司无关。

 “我们目前处理的受益权转让的量较少,基本都是转让双方已经达成一致,在公司签个文件,办理信息变更。钱的环节,公司不参与,基本都是转让双方自己处理。”华东地区一家信托公司的财务人士对记者表示。

 “按照行业惯例,原有的受益权转让,交易资金是上家和下家自行划转,信托公司严谨的看一下双方的划款凭证,不严谨的转让方通知可以备案了就可以。信托受益权转让发生频率不高,信托公司一般会要求转让方亲自到场面签,交转让手续费(如有),受让方不一定亲自到场,转让和受让方可能都不一定见面。这种流程存在很大隐患,某信托公司和某大型股份制银行的犯罪分子就是利用了这些流程的漏洞。罪犯是金融机构正式员工,利用工作机会获取或私刻公司公章,虚构原受益人信息和合同,利用双方可以不见面、没有双岗审查签署过程、交易资金私下划转等漏洞,完成虚构的受益权转让手续,造成了客户风险和金融诈骗案件的发生。”

尝试资金代收付模式

   传统收益权转让环节的风险引起了部分信托公司的警惕。

   近日,大业信托发布了一则《进一步规范我司信托受益权转让流程的通知》,通知称“为规范信托受益权转让办理流程,防范潜在交易风险,保护投资人合法权益,2017年5月31日,大业信托有限责任公司(以下简称公司)发布了修订后的《信托受益权转让业务流程》。6月1日起,对信托受益权转让业务采用资金代收代付模式。”而具体操作为:1、大业信托设立信托受益权转让资金代收付账户,专用于信托受益权转让业务;2、客户间信托受益权转让资金须通过代收付账户进行流转,即资金先由受让人转入代收付账户,再从该账户转出至转让人。

  而上述大业信托相关人士对记者表示,出台这一规则的前提就是某大型股份制银行假理财案和某信托公司诈骗案。“要从公司内控角度堵住这个漏洞。”该人士称,“金融机构中业务效率和风控合规是矛盾体,而我们在这个角度要合规第一。”

 “有信托公司通过项目信托专户完成受益权转让资金划转,但利用信托专户,本身合规上有瑕疵。”上述人士称,“我们意识到主要防风险环节是交易资金的控制。借鉴目前二手房交易中心对房产过户交易资金监管和托管模式,设计了‘信托代收付转让资金’模式,对有真实资金交割的转让必须采用这种模式,公司才给盖章备案;对没有资金交割的赠予等转让模式,严格采取跨部门双人(必须有一人是部门负责人级别)审查签约模式,并做到签约过程的‘双录’(录音、录像),以防范潜在的金融风险。传统受益权转让模式,往往是内部人犯罪,因为他们是代表公司或银行,客户很容易相信。我们这种模式建立后,我司目前在加大宣传力度,只有客户都知道这种模式的存在和好处,都要求采取这种模式,犯罪分子才会无机可乘,风险点才会彻底消除。”

  而对于大业信托目前的这种模式,有华东地区信托公司的财务人士认为,“这有点类似于现在有些地区的二手房买卖,房产交易中心提供代收的服务,以防止钱给了对方,房产过户又办不了。”对于业内是否会有这样的发展趋势,该人士表示,“应该看受益权转让业务的发展情况,可能信托登记公司会效仿房产交易中心提供相应的服务。因为若是由第三方机构提供服务,实际效果应该更好。”

   据了解,大业信托或许是目前唯一一家采用专门账户进行受益权转让资金代收代付的信托公司。