3.15消费者权益保护工作宣传专栏(二)——如何办理受益账户变更和信托受益权转让

2019年3月11-15日为“银行业和保险业消费者权益保护教育宣传周”。大业信托有限责任公司特别推出系列宣传文章,以期提高消费者对金融产品和服务的认知能力,提升金融消费安全意识,引导消费者依法、理性维权,优化金融生态环境,更好地满足人民群众日益增长的美好生活需求。

本期我们主要介绍信托持有期间的受益账户变更和信托受益权转让操作。


一、信托受益账户变更

(一)委托人在信托产品持有期间,发生以下情形之一,可以办理受益账户变更:原账户被注销;原账户或银行卡遗失或者升级变更为新账号;原账户状态异常(如资金收付受限等);原账户名称发生变更等。


(二)办理流程。

1、客户自公司官网获取《变更收益账户申请书》模板并按照要求填列。

2、客户将上述资料原件及/或复印件寄送或送达至客户经理。

3、客户经理审核无误后,按照公司内部流程办理。

4、事项办理完毕后经由客户经理通知客户。


(三)资料清单。

1、变更受益账户申请书。

2、身份证或其他身份证明复印件。

3、新银行卡(或账号)复印件。

4、法人机构还需提供法人身份证明及法人身份证复印件,授权委托书及被授权人身份证(如授权办理时提供)。


二、信托受益权转让

(一)信托受益权转让是指受益人将其享有的信托受益权通过协议或其他形式转让给受让人持有。

1、信托受益权转让后,转让人不再享有已经转让的受益权,受让人享有该等受益权并成为新的信托受益人。

2、为避免交易风险,大业信托有限责任公司采用资金代收付模式进行资金交割。


(二)转让基本流程。

1、确认客户需求。客户向客户经理提出受益权转让需求,客户经理确认客户需求后,开始着手寻找合适的受让方。

2、明确办理程序。受让方确定后,客户经理告知双方客户办理转让所需资料、流程及时限。

3、准备转让资料。客户经理准备转让资料,并与双方客户约定时间至公司办公场所等地点办理双录、面签等必备事宜,同时签署转让相关资料。

4、发起转让流程。客户经理收到相关资料并审核无误后,按照公司内部流程办理受益权转让(约需1~2个工作日)。

5、办理资金交割。对于通过大业信托进行资金交割的转让,由客服发起支付流程;支付流程审批完毕后,客服经由客户经理通知受让方划款至指定账户,款项到达后立即转划给转让人。

6、变动份额数据。客服在客户系统进行份额变动处理,信财跟进复核,最后客户经理可进行查验。

7、确认转让完成。大业信托向客户出具信托受益权转让变更通知书,原则上经由客户经理转达双方客户。


(三)转让所需资料。

1、《信托受益权转让协议》(转让方、受让方共同签署)。

2、《信托受益权转让申请书》(转让方提供)。

3、《受益人通知》(受让方提供)。

4、《代收代付指令函》(转让方、受让方共同签署)。

5、《证明函(非银行代办)》(客户经理签署)。

6、《信托受益权转让变更通知书》(公司提供)。

另外,转让方应将原信托合同或投资指令函移交受让方,客户经理应做好转让方、受让方的面签和反洗钱识别工作,受让方应进行双录(视同产品认购)。


(四)转让所需证照。

1、自然人。提供:身份证或其他身份证明复印件;作为受让人时,还应提供受益账户银行卡(或账号)复印件。

2、机构。提供:统一社会信用证复印件;法人身份证明或身份证复印件;授权委托书原件及或复印件、被授权人身份证复印件(如授权办理时提供);作为受让人是还应提供收益账户证明文件。


三、特别提示

(一)委托人应与客户经理保持密切沟通,第一时间反馈业务需求,以便信托公司及时办理受益账户变更或受益权转让操作,确保自身权益。


(二)为保证分配数据及时、准确入账,原则上各固定(季度/半年度/年度)分配日(不含,3/6/9/12月20日)之前5个工作日内不予办理受益账户变更或受益权转让业务。