一、典型案例

案例一：“钓鱼贷款”骗局

诈骗分子伪装成银行或持牌金融机构，通过“超低利率”“闪电放款”等话术吸引急需资金者。其典型特征包括：要求预先支付“手续费”“保证金”等费用，诱导下载仿冒APP，套取银行卡信息等资金账户关键信息。

案例二：“退保理财”骗局

不法中介以“全额退保”“高收益置换”为诱饵，诱导消费者退保正规保险产品，转而投资所谓的“高回报理财项目”。这些项目多为非法集资或庞氏骗局，最终导致投资者血本无归。

案例三：“征信修复”骗局

诈骗团伙声称可以“修复不良征信”“消除信用污点”，收取高额服务费后，要么销声匿迹，要么通过伪造文件等非法手段操作，不仅无法解决问题，反而会加重当事人的征信问题，甚至涉嫌违法。

案例四：“贷款包装”骗局

非法中介承诺通过“美化资质”“伪造材料”等方式帮助获取贷款。此类行为不仅收取高额服务费，更会让贷款申请人面临骗贷的法律风险，严重影响个人信用记录。

案例五：“虚假理赔”骗局

不法分子冒充保险理赔专员，以“快速赔付”“特殊通道”为名，要求支付“加急费”或索要敏感个人信息，最终目的都是盗取资金。

二、案例提示

Tip1 贷款业务要认准持牌机构

·   选择银行或持有金融许可证的正规金融机构

·   警惕“零抵押”“超低息”“秒批”等夸大宣传

·   坚决拒绝放款前支付任何名目的费用

Tip2 保险理财需专业指导

·   退保、理财等应通过保险公司官方渠道办理

·   警惕“内部渠道”“保本高收益”等话术

·   购买理财产品要核实销售资质和产品备案信息

Tip3 征信管理要依法合规

·   征信记录无法通过付费方式人为修改

·   信用修复应通过正规金融机构咨询解决

·   任何收费“修复征信”均涉嫌诈骗

Tip4 贷款申请要诚信守法

·   如实提供真实申请材料

·   拒绝“包装资质”“伪造流水”等非法手段

·   避免因骗贷承担法律责任

Tip5 保险理赔要走正规流程

·   直接联系保险公司官方客服

·   不向陌生人透露保单、银行卡等敏感信息

·   警惕“快速理赔”“内部操作”等说辞

三、防骗小贴士

金融安全无小事，防范诈骗要牢记。温馨提醒您：

1.     定期关注金融机构发布的风险提示；

2.     妥善保管个人金融信息；

3.     遇到可疑情况拨打银行客服核实；

4.     发现诈骗行为及时向公安机关报案。

让我们共筑金融安全防线，守护美好生活！

来源：广东银行同业公会