征信是对个人过去信用行为的记录，其直接的体现形式就是个人征信报告。在信用社会，良好的信用就是我们的“经济身份证”，守信者处处方便，失信者寸步难行。掌握征信知识，维护好个人信用记录，对于我们每一个人的就业、生活都有重要的现实意义。

案例一：日常重视个人信用，莫到用时方恨晚

小张办理了一张信用卡，但他在用卡过程中，并没有搞清楚信用卡的还款日和记账日，消费后也不着急还款，甚至接到银行的还款提醒，也迟迟未能按时还款。后来，小王想要贷款买房时才发现，自己的个人征信已有多笔信用卡严重逾期记录。

小贴士一：信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息，消费者应对合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。消费者要高度重视个人征信，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用，按时还款，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。

案例二：重要证件不外借，莫让信用有污点

王某与一好友聊天得知，好友想贷款买车，但销售店家称“网贷需要有人担保”。仗义的王某二话不说答应为其担保，还把身份证给了对方。于是，好友以王某的名义办理了网上车贷。几个月后，王某突然发现自己的个人征信出现多笔逾期记录。经银行查实，这些不良逾期记录正是王某的好友贷款未还所致。

小贴士二：消费者要注重保障个人信息安全，涉及到身份证、银行卡等重要证件，不要随意外借，更不要随意为他人担保，以免发生不必要的纠纷，谨防被他人非法使用，自身承担失信后果。

案例三：警惕“征信洗白”陷阱，维护自身权益

学生小刘在宿舍接到一个陌生电话，对方自称银行客服，说小许的征信“有问题”，若不及时清除，会影响他以后的贷款，小刘听信了对方的话,在手机上添加了“客服”好友。随后，“客服”称要把借贷平台里的钱还清，才能消除不良记录，小刘按照对方指示，从几个借贷平台借款，并汇到“客服”提供的“安全账户”。一系列操作以后，小刘被“客服拉黑”，这才意识到自己被骗，随后报警。

小贴士三：在“征信洗白”陷阱中，骗子往往冒充银行客服，索要被害人银行卡信息及密码、验证码进行“资金清算”，或要求把钱打到所谓的“安全账户”。收到汇款后，骗子利用时间差将款项全部转走，等受害人反应过来，骗子已消失不见。消费者要警惕征信修复的骗局，合理合法维护个人良好信用，无论是银行还是个人都无权删除和修改客观信用记录。

我们如何守护个人良好信用，维护自身合法权益呢？

1、什么是个人信用报告？

个人征信是客观记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件。它记录着个人借债还款、合同履行、遵纪守法等信息。良好的个人信用报告方便个人达成经济金融交易，还能积累个人良好的社会信誉。

2、个人信用报告查询路径

全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询，即查即得。具体地址咨询请拨打4008108866或访问WWW.PBCCRC.ORG.CN。查询前别忘记带上本人有效身份证原件与复印件。

3、不良征信记录能否被洗白？

所谓“征信洗白”或“征信修复”，都是不法分子的陷阱。征信系统的数据修改、删除都由业务发生银行发起，需要经过严格的审批及操作流程，征信系统会全程自动记录操作流程。

4、一次失信会被终生记录吗？

不会！还上欠款后，相关记录在不良行为终止后5年删除。在5年期间内，如您认为情况特殊，可在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人进行参考。

5、生活中应该如何保护个人良好征信呢？

（1）理性消费，合理负债，在生活中养成量入为出、按时还款的好习惯，远离不良网贷陷阱。

（2）重视个人信息保护，重要证件不外借，复印件应注明用途，审慎为他人担保。

（3）保管好个人信用报告，不随意丢弃，不提供给其他机构。尽量不在公共网络查询、保存信用报告，如必须查询，应在查询保存后及时删除。

来源：广东银行同业公会