近年来，金融投资诈骗案件频频发生，犯罪分子利用花样繁多的金融产品、更新换代的金融科技等名目，以“保本保息”“高额利息”为诱饵，借助社交软件、网络平台等网络媒介，实施电信网络诈骗、金融诈骗，且二者相互交织，不仅严重影响金融消费群体财产安全，还对金融管理秩序造成严重破坏。

 以下诈骗案例主要揭示基金的金融投资诈骗手段，旨在增强金融消费者识别、防范金融投资骗局的意识和能力，切实保护个人财产安全。

 一、案例：假冒基金公司网络诈骗案

 2017年起，郑某伙同周某等人搭建“德金国际”“中辉国际”等虚假基金交易平台，仿照正规基金平台，设置了产品买卖、支付提现、客服投诉等全部功能，但平台实际上不进行任何基金投资活动，郑某通过后台控制基金指数涨跌操控投资人盈亏。郑某招募大量代理商、业务员，使用微信等网络社交软件以投资基金理财产品为名吸引投资者。业务员冒充基金经理、投资顾问等身份，骗取被害人信任后，将“德金国际”“中辉国际”等虚假基金交易平台推荐给被害人。上述平台为吸引被害人投资，向被害人发送虚假投资盈利截图营造投资回报丰厚假象，诱骗被害人注册、充值、交易，最终以收取高额手续费、控制期货类基金指数涨跌等方式骗取被害人投资款。被害人投资款均转入郑某实际控制账户，并未进行任何真实的基金投资活动。郑某等人以上述方式骗取1.2亿余元。（以上真实案例来自最高人民检察院官网）

 二、揭秘虚假金融投资背后诈骗套路

 揭露的案例实质是犯罪分子将传统诈骗犯罪包装在各种金融产品之下，披着“投资理财”外衣行诈骗之实。

 （1）以“保本高息”虚假宣传吸引消费者。犯罪分子假借债券投资、股票投资、期货投资、P2P投资等概念，推出所谓“投资理财神器”，在网络平台发布消息宣称“稳赚不赔”，以高返利、按月返利、保持现金流等噱头吸引消费者关注。

 （2）以“投资返利”虚假平台转移资金。犯罪分子通过伪造或仿冒金融投资平台，向消费者发送虚假链接，引导消费者下载非法APP，并以小额投资返利作为诱饵，不断诱导消费者加大资金投入。犯罪分子随后迅速转移资金，甚至利用消费者急于提现的心理，以“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”等名义，收取所谓“保证金”“解冻金”等，进一步扩大消费者资金损失。

三、牢记"避坑指南"守好钱袋子

 提醒广大金融消费者，加强金融知识学习，不盲目相信网络上营销推介；坚持理性投资，选择与自身风险承受能力相匹配的投资项目；选择正规且有资质的金融公司，警惕并甄别各类社交平台的金融产品推荐活动。

 （1）不存在“保本高息”理财产品。消费者应认清银行理财、基金、信托、期货等金融产品均不是存款，金融产品高收益意味着高风险。谨记金融投资必然伴随风险，“保本高息”“专家保证”“高收益无风险”等均是金融虚假理财诈骗的常见套路，应提高警惕。

 （2）不轻信来路不明“小道消息”。消费者进行投资理财时应首选经金融监管部门批准设立并颁发许可证的金融机构，不轻信通过网络论坛、微信群、微信公众号、QQ群等传播的“小道消息”以及无合法资质的机构或人员。如对金融业务存在疑问，可通过金融机构或监管部门官方网站、热线等咨询核实。

 不贪图“小恩小惠”因小失大。金融消费者坚持理性投资，切忌侥幸心理、赌博心态。对陌生来电、网络推销等非正规途径诱导投资行为保持警惕，不随意点击不明链接或扫描二维码，不轻易授权非官方APP使用协议；拒绝与陌生人共享实时位置、分享含有身份信息的照片，避免因信息泄露造成经济损失。