普及金融知识万里行|警惕古董交易诈骗，守好钱袋子

●案例介绍：

近日，某银行网点接待一名古董爱好者客户要求提高非柜面转账限额，客户急需提高限额在网上交付古董拍卖保证金。据网点工作人员了解到：客户平时喜欢上网浏览古董收藏、拍卖相关的网页，近期，一名自称是“香港佳士得”拍卖公司的“经纪人”联系他称可以代拍卖且不收取任何费用，只在拍卖成功后扣除5%的佣金和3%的税金。客户把古董照片发给“经纪人”验证后，被告知拍出820万高价，并拉客户进入“佳士得线上商品成交群”，群里均为已成交的卖家。“经纪人”在群里通知需要先缴纳5万元“质保金”后才可以收到拍卖所得的收入。不久，“经纪人”单独联系客户“宣传”其公司规模实力让其放心，表示为了确保交易达成率，这笔5万元的“质保金”可以由“佳士得”公司垫付，并推荐一名专业的“金融中介人员”李某给客户，李某表示可以用其他方式转账给他用于缴纳“质保金”。客户听到不用自己掏钱便同意并向所谓的“专业金融中介人员”提供了自己的个人信息。

在网点工作人员核实过程中，客户提供了古董照片、“佳士得”拍卖的界面和拍卖群聊天记录，只见拍卖页面简陋，拍卖品金额夸张，便提醒客户可能正在遭遇电信诈骗，并向客户讲解不法分子利用古董拍卖进行诈骗的常用惯用伎俩，劝诫客户务必保持高度警惕，拒绝客户限额调整的申请。同时提醒客户的个人信息已经泄露给诈骗分子，诈骗分子会利用这些信息以客户名义去非法平台申请贷款后再转入本人银行卡，造成不用自己掏钱的假象，其实是客户自己背负的贷款，而贷到的款项被转入不法分子口袋中。最后，客户在银行工作人员和派出所民警再三劝阻下憣然醒悟。该银行网点成功为客户拦截了5万元资金损失。

●主要风险特征：

1.案例中的客户是一名老年客户并喜欢收藏古董，不法分子针对这类“特定人群”精心编制各种圈套，量身定制诈骗“剧本”诱导客户，利用客户“一夜暴富”、贪小便宜心态使人掉入陷阱。

2.不法分子利用古董拍卖“信息差”诱骗客户上当。制定各种话术让客户陷入错误认知，一是误认为拍卖公司很有实力;二是误认为自己的藏品具有高昂价值能获取高额收益;三是盲目信任网络推荐的所谓的“专业金融中介人员”，导致客户主动泄露个人信息，容易被网络诈骗，并以对方垫付的借口假造客户没损失的假象诱惑客户掉入非法网贷等陷阱。

3.不法分子熟悉银行管控措施，在发生涉案资金交易前核实客户账户交易限额情况，提前让客户通过电子渠道或到网点申请提高限额，以此方便转移涉案资金。

●温馨提醒您：

近年来，电信网络诈骗犯罪方式方法层出不穷，金融机构工作人员严格执行账户安全管理规定，落实银行账户分级分类限额管理，做好银行卡开卡、用卡全生命周期管理，坚守“不轻信、不转账、不泄露”原则，理性评估风险，守护好“钱袋子”。

来源：广东银行同业公会

普及金融知识万里行|别让养老钱成为“神效”保健品的猎物

一、基本案情

68岁的张大妈患有高血压，一心想根治老毛病。某天接到“健康关怀中心电话”，邀请她参加免费养生讲座，还能享受权威“专家”义诊和精美礼品。讲座现场，“专家”大力推销一款“高科技玉石床垫”和“植物精华口服液”，称能“根治高血压”“延年益寿”。在“专家”一对一“把脉问诊”后，张大妈被诊断“血管淤堵严重，随时有中风风险”，必须立即使用他们的产品。在工作人员连番“健康恐吓”和“亲情关怀”下，深信不疑的张大妈拿出多年积蓄，花费12万元购买了一套床垫和数个疗程的口服液。

然而，使用数月后，张大妈不仅血压毫无改善，还出现不适症状。当她试图联系“健康中心”讨要说法时，电话已成空号，办公地点早已人去楼空。张大妈这才惊觉上当，痛心不已。

二、案例分析

此案例中的不法分子抓住老年人对健康的重视和对疾病的恐惧心理，先用免费讲座、礼品引君入瓮；后用“专家”身份骗取信任，夸大病情制造恐慌，把普通产品吹成“神药”；最后靠嘘寒问暖的“亲情牌”逼人掏钱，卷款跑路。需要注意的是，其所谓的专家根本不具备专业资格，“神药”甚至是“三无”产品等问题，其目的并非真正为了老人健康，而是骗取钱财。

三、风险提示

1.别信包治百病的“神药”，看病务必认准正规医院；

2.参加免费活动要警惕，不要携带大量现金和银行卡，不轻易透露个人隐私，牢记“免费的往往是最贵的”；

3.购买保健品前，务必查验商家资质和产品批号，不购买来源不明、标识不清的产品；

4.大额消费前多和家人商量，拒绝现场逼单；

5.保留好购物凭证，一旦发现不对立刻报警。

来源：广东银行同业公会

普及金融知识万里行|防范“跑分”洗钱风险提示

近年来不法分子为掩饰隐瞒犯罪所得及其收益、逃避银行监控、不断升级洗钱手段，例如通过“跑分”将赃款分流洗白，损害消费者权益，扰乱金融市场秩序。

一、什么是“跑分”

所谓“跑分”，一般是指通过“第三方支付平台”为他人代收款，再进行小额和分散的交易，为网络赌博、电信诈骗等违法犯罪行为提供非法资金转移的渠道的一种违法行为。

“跑分”不法行为的实施过程，一般包括网络犯罪团伙、“跑分平台”、平台注册会员、招募会员的代理、网络犯罪受害者等，各个角色的分工如下：

网络犯罪团伙：开展电信网络诈骗、博彩、色情等违法活动，与非法从事支付结算业务的“跑分平台”合作。

“跑分平台”：为网络犯罪团伙提供不法资金转移的服务，并收取一定比例的手续费。通过网络推广、发展代理等方式，招募个人注册成为会员。会员向“跑分平台”缴纳保证金，以及提供自己的银行卡或收款二维码、“跑分平台”将会员的银行卡或收款二维码用于向网络犯罪受害者收取违法活动的交易资金，会员的银行卡或收款二维码的收款额度不超过其所缴纳的保证金。

会员：协助“跑分平台”完成非法交易的收款，并获得获得一定比例的佣金奖励。

代理：活跃在网络上各社交平台，以噱头诱导个人加入“跑分平台”，赚取一定比例的佣金。

二、“跑分”的惩戒措施

“跑分”行为除了可能构成犯罪，带来牢狱之灾，还会受到相应惩戒，比如限制业务。根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的要求，银行及支付机构将对经公安机关认定买卖账户，纳入惩戒名单的个人，实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开账户的惩戒措施。

三、如何避免卷入“跑分”风险

“跑分”洗钱产生的不良影响较大，受害人群众多，为保护广大消费者合法权益，温馨提示消费者通过以下方法保护自己，远离洗钱活动：

1.不要贪图小利，警惕高薪兼职。犯罪分子往往通过在网络上发布一些操作简单轻松又高收益的“兼职”吸引人注意，殊不知是引诱犯罪的圈套，切记不要被不切实际的高额利润所诱惑，谨防受骗。

2.不要出租或出借自己的个人信息。个人信息包括：身份证件、自己的账户、银行卡、U盾、支付二维码等。

3.不要扫描不明二维码和点击可疑网站链接。不要随意听信街边扫二维码加好友，关注就送小礼品的请求，警惕点击和浏览手机上弹出来的不明链接和网站，一不小心就泄露了个人信息。

总之，“跑分”往往打着“兼职”“做任务”等名号，宣称可以轻松赚钱，但天上不会掉馅饼，侥幸心理不可有，切莫为了“蝇头小利”触碰法律红线。

来源：广东银行同业公会

普及金融知识万里行|警惕“征信洗白”陷阱 守护个人信用

征信是对个人过去信用行为的记录，其直接的体现形式就是个人征信报告。在信用社会，良好的信用就是我们的“经济身份证”，守信者处处方便，失信者寸步难行。掌握征信知识，维护好个人信用记录，对于我们每一个人的就业、生活都有重要的现实意义。

案例一：日常重视个人信用，莫到用时方恨晚

小张办理了一张信用卡，但他在用卡过程中，并没有搞清楚信用卡的还款日和记账日，消费后也不着急还款，甚至接到银行的还款提醒，也迟迟未能按时还款。后来，小王想要贷款买房时才发现，自己的个人征信已有多笔信用卡严重逾期记录。

小贴士一：信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息，消费者应对合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。消费者要高度重视个人征信，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用，按时还款，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。

案例二：重要证件不外借，莫让信用有污点

王某与一好友聊天得知，好友想贷款买车，但销售店家称“网贷需要有人担保”。仗义的王某二话不说答应为其担保，还把身份证给了对方。于是，好友以王某的名义办理了网上车贷。几个月后，王某突然发现自己的个人征信出现多笔逾期记录。经银行查实，这些不良逾期记录正是王某的好友贷款未还所致。

小贴士二：消费者要注重保障个人信息安全，涉及到身份证、银行卡等重要证件，不要随意外借，更不要随意为他人担保，以免发生不必要的纠纷，谨防被他人非法使用，自身承担失信后果。

案例三：警惕“征信洗白”陷阱，维护自身权益

学生小刘在宿舍接到一个陌生电话，对方自称银行客服，说小许的征信“有问题”，若不及时清除，会影响他以后的贷款，小刘听信了对方的话,在手机上添加了“客服”好友。随后，“客服”称要把借贷平台里的钱还清，才能消除不良记录，小刘按照对方指示，从几个借贷平台借款，并汇到“客服”提供的“安全账户”。一系列操作以后，小刘被“客服拉黑”，这才意识到自己被骗，随后报警。

小贴士三：在“征信洗白”陷阱中，骗子往往冒充银行客服，索要被害人银行卡信息及密码、验证码进行“资金清算”，或要求把钱打到所谓的“安全账户”。收到汇款后，骗子利用时间差将款项全部转走，等受害人反应过来，骗子已消失不见。消费者要警惕征信修复的骗局，合理合法维护个人良好信用，无论是银行还是个人都无权删除和修改客观信用记录。

我们如何守护个人良好信用，维护自身合法权益呢？

1、什么是个人信用报告？

个人征信是客观记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件。它记录着个人借债还款、合同履行、遵纪守法等信息。良好的个人信用报告方便个人达成经济金融交易，还能积累个人良好的社会信誉。

2、个人信用报告查询路径

全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询，即查即得。具体地址咨询请拨打4008108866或访问WWW.PBCCRC.ORG.CN。查询前别忘记带上本人有效身份证原件与复印件。

3、不良征信记录能否被洗白？

所谓“征信洗白”或“征信修复”，都是不法分子的陷阱。征信系统的数据修改、删除都由业务发生银行发起，需要经过严格的审批及操作流程，征信系统会全程自动记录操作流程。

4、一次失信会被终生记录吗？

不会！还上欠款后，相关记录在不良行为终止后5年删除。在5年期间内，如您认为情况特殊，可在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人进行参考。

5、生活中应该如何保护个人良好征信呢？

（1）理性消费，合理负债，在生活中养成量入为出、按时还款的好习惯，远离不良网贷陷阱。

（2）重视个人信息保护，重要证件不外借，复印件应注明用途，审慎为他人担保。

（3）保管好个人信用报告，不随意丢弃，不提供给其他机构。尽量不在公共网络查询、保存信用报告，如必须查询，应在查询保存后及时删除。

来源：广东银行同业公会

普及金融知识万里行|警惕无良不法中介，远离非法金融活动

一、典型案例

案例一：“钓鱼贷款”骗局

诈骗分子伪装成银行或持牌金融机构，通过“超低利率”“闪电放款”等话术吸引急需资金者。其典型特征包括：要求预先支付“手续费”“保证金”等费用，诱导下载仿冒APP，套取银行卡信息等资金账户关键信息。

案例二：“退保理财”骗局

不法中介以“全额退保”“高收益置换”为诱饵，诱导消费者退保正规保险产品，转而投资所谓的“高回报理财项目”。这些项目多为非法集资或庞氏骗局，最终导致投资者血本无归。

案例三：“征信修复”骗局

诈骗团伙声称可以“修复不良征信”“消除信用污点”，收取高额服务费后，要么销声匿迹，要么通过伪造文件等非法手段操作，不仅无法解决问题，反而会加重当事人的征信问题，甚至涉嫌违法。

案例四：“贷款包装”骗局

非法中介承诺通过“美化资质”“伪造材料”等方式帮助获取贷款。此类行为不仅收取高额服务费，更会让贷款申请人面临骗贷的法律风险，严重影响个人信用记录。

案例五：“虚假理赔”骗局

不法分子冒充保险理赔专员，以“快速赔付”“特殊通道”为名，要求支付“加急费”或索要敏感个人信息，最终目的都是盗取资金。

二、案例提示

Tip1 贷款业务要认准持牌机构

·   选择银行或持有金融许可证的正规金融机构

·   警惕“零抵押”“超低息”“秒批”等夸大宣传

·   坚决拒绝放款前支付任何名目的费用

Tip2 保险理财需专业指导

·   退保、理财等应通过保险公司官方渠道办理

·   警惕“内部渠道”“保本高收益”等话术

·   购买理财产品要核实销售资质和产品备案信息

Tip3 征信管理要依法合规

·   征信记录无法通过付费方式人为修改

·   信用修复应通过正规金融机构咨询解决

·   任何收费“修复征信”均涉嫌诈骗

Tip4 贷款申请要诚信守法

·   如实提供真实申请材料

·   拒绝“包装资质”“伪造流水”等非法手段

·   避免因骗贷承担法律责任

Tip5 保险理赔要走正规流程

·   直接联系保险公司官方客服

·   不向陌生人透露保单、银行卡等敏感信息

·   警惕“快速理赔”“内部操作”等说辞

三、防骗小贴士

金融安全无小事，防范诈骗要牢记。温馨提醒您：

1.     定期关注金融机构发布的风险提示；

2.     妥善保管个人金融信息；

3.     遇到可疑情况拨打银行客服核实；

4.     发现诈骗行为及时向公安机关报案。

让我们共筑金融安全防线，守护美好生活！

来源：广东银行同业公会

普及金融知识万里行|守护重点人群，筑牢金融防线

当前，我国金融业蓬勃发展，金融产品和服务日益多元化，为人民群众提供了更加便捷的金融服务。然而，伴随金融创新而来的是各类金融风险的增加，尤其是针对老年人、青少年、新市民、农民、残障人士等重点群体的金融诈骗案件频发，严重威胁人民群众的财产安全。这些群体由于金融知识相对匮乏、风险识别能力较弱，往往成为不法分子的重点目标。 

一、重点人群金融风险现状分析

1.老年人群体：金融诈骗重灾区

老年人群体普遍存在信息获取渠道有限、金融知识更新滞后等问题，加之对养老保障的需求强烈，极易成为金融诈骗的受害者。近年来，针对老年人的诈骗手段不断翻新，如“以房养老”骗局、虚假保健品投资、高息理财诈骗等，犯罪分子往往打着“高回报、低风险”的幌子，诱骗老年人投入毕生积蓄。 

典型案例：某地公安机关破获一起特大“养老理财”诈骗案，犯罪团伙以“保本高息”为诱饵，通过组织旅游、赠送礼品等方式获取老年人信任，最终卷款潜逃，涉案金额高达5000余万元，受骗老人超过200人。 

风险点：轻信“熟人”或“权威机构”推荐的高收益理财项目；缺乏对新型金融诈骗手段的识别能力；对金融合同条款理解不足，容易被误导签署不合理协议。

2.青少年群体：网络金融陷阱多 

青少年群体是互联网的原住民，但对金融风险的认知较为薄弱，容易陷入“校园贷”“刷单诈骗”“游戏充值诈骗”等陷阱。部分青少年消费观念不成熟，盲目追求超前消费，最终陷入债务泥潭。

典型案例：某高校学生因沉迷网络游戏，轻信“低价充值”广告，点击不明链接后导致银行卡被盗刷，损失数万元。此外，部分不良网贷平台以“零门槛、秒到账”为诱饵，诱导学生借贷，最终因高额利息和暴力催收导致严重后果。

风险点：缺乏理性消费观念，容易冲动借贷；对网络诈骗手段缺乏警惕性，如虚假兼职、钓鱼链接等；个人信息保护意识薄弱，易被不法分子利用。

3.新市民群体：金融知识不足，易受非法集资诱惑 

新市民群体包括进城务工人员、个体工商户等，他们往往金融知识储备不足，但对财富增值需求强烈，容易成为非法集资、传销骗局的目标。部分不法分子利用新市民急于改善生活的心理，以“高回报投资项目”为诱饵实施诈骗。 

典型案例：某地务工人员被诱导参与“虚拟货币挖矿”项目，承诺月收益30%，初期获得少量返利后加大投资，最终平台突然关闭，数十人血本无归。 

风险点：对正规金融渠道了解不足，容易被非正规机构吸引；缺乏投资风险意识，轻信“稳赚不赔”的虚假宣传；金融维权能力较弱，受骗后难以追回损失。

4.农民群体：金融诈骗与信息不对称问题突出

农民群体金融知识普及率较低，对现代金融产品的认知有限，容易受到“假银行”“假贷款”等诈骗。同时，部分农村地区非法集资活动猖獗，犯罪分子以“高息揽储”“合作养殖”等名义骗取农民资金。

典型案例：某农村地区出现“假银行”诈骗案，犯罪团伙伪造银行网点，以“存款送礼品”为诱饵，吸引农民存款后卷款跑路，涉案金额超千万元。

风险点：对正规金融机构信任度不足，易被非正规渠道吸引；缺乏金融合同审查能力，容易签署不平等协议；维权意识薄弱，受骗后往往选择沉默。

5.残障人士群体：金融权益保护需加强

残障人士在金融交易中面临信息获取障碍，部分不法分子利用其弱势地位实施诈骗，如冒充残联工作人员骗取补贴资金、诱导购买虚假金融产品等。

典型案例：某地发生多起冒充“残联工作人员”诈骗案件，犯罪分子以“发放残疾补助”为由，要求残障人士支付“手续费”，最终骗走大量钱财。

风险点：金融信息获取渠道有限，容易被误导；对金融诈骗的防范意识较弱，易轻信他人；维权途径不足，受骗后难以寻求帮助。

金融安全是社会稳定和民生保障的重要基石，守护重点人群，筑牢金融防线，需要全社会共同参与。通过精准化、多渠道、多形式的金融教育宣传，有效提升重点群体的风险防范能力，遏制金融诈骗，营造安全、健康的金融消费环境。让我们携手行动，共同守护人民群众的“钱袋子”，为构建和谐金融社会贡献力量！

来源：广东银行同业公会

保障客户权益 乐享安心生活 大业信托开展2025年普及金融知识万里行活动

为深入贯彻落实党的二十届三中全会精神和中央金融工作会议精神，认真落实党中央、国务院关于健全金融消费者保护机制的决策部署，助力监管部门履行金融消费者权益保护职责，切实提升消费者金融素养，有效防范化解金融风险，营造“学金融、懂金融、信金融、用金融”的良好社会氛围，大业信托积极响应中国银行业协会、广东银行同业公会号召，组织开展2025年普及金融知识万里行活动。

【活动口号】

保障客户权益 乐享安心生活

【活动主题】

守护重点人群 筑牢金融防线 

强化风险意识 保护财产安全 

规范销售行为 恪守尽责底线 

抵制不法中介 维护金融秩序 

凝聚诚信力量 共建信用基石

【活动内容】

（一）精准宣教，护航重点群体权益

在数字经济快速发展的当下，金融诈骗案件层出不穷，手段不断翻新，“老少新”等重点群体因金融知识储备不足、风险防范意识薄弱，成为易受害人群。本次活动结合当下频发的、严重威胁人民群众财产安全的典型案例，有侧重地开展金融教育宣传，切实提升重点群体的风险防范能力，营造安全、健康的金融消费环境。 

（二）金融为民，守护客户财产安全 

本次活动聚焦账户安全、理性消费、防范诈骗、反洗钱等关键领域，以案例解析、风险提示等方式，切实增强金融消费者的金融安全意识和自我保护能力，降低受骗案件发生率。 

（三）整治乱象，营造良好金融环境

针对不法中介等违法乱象，在本次宣传活动中，通过情景再现、案例展示等形式，向金融消费者揭示不法中介的诈骗套路，切实提升金融消费者对金融领域非法中介乱象的风险识别与防范能力。 同时加强征信知识普及，引导人民群众依法理性开展金融投资。

大业信托将继续秉持“金融为民”的服务理念，不断丰富宣教内容，扩大宣教覆盖面，让金融知识真正走进千家万户。同时聚焦重点业务，加强源头管理，持续优化金融产品与服务，把消费者权益保护工作贯穿业务始终，持续提供优质、专业的金融服务和知识普及，为营造安全、和谐、稳定的金融环境贡献力量。

守护群众财产安全 筑牢金融安全防线 大业信托开展2025年国家安全教育日反诈宣传活动

为深入贯彻落实习近平总书记关于国家安全和金融安全重要论述和重要指示批示精神，持续提高人民群众反诈防诈意识，有效遏制当前电信网络诈骗高发多发态势，保护人民群众生命财产安全，大业信托全面贯彻国家金融监督管理总局的工作要求，组织开展2025年国家安全教育日反诈宣传活动。围绕“筑牢金融安全防线 守护群众财产安全”活动主题，以打击电信网络诈骗为切入点，普及国家安全法律法规，与经济犯罪、非法集资、反洗钱等主题宣教结合，全面提升金融服务安全性和人民性，强化金融消费者风险防范和金融安全意识，助力构建和谐稳定的金融环境。

【活动口号】

筑牢金融安全防线 守护群众财产安全

【活动内容】

（一）普及《国家安全法》、《反电信网络诈骗法》、《反洗钱法》等法律法规，结合金融消费和金融投资知识，引导消费者依法合规保障自身权益。

（二）运用真实案例聚焦电信网络诈骗手段的识别与应对，揭露经济犯罪、非法集资与洗钱行为等犯罪模式，结合反诈技能与金融安全知识，提高金融消费者防范意识，降低受骗案件发生率。

（三）针对从业人员开展经济犯罪、非法集资、反洗钱等的专题培训，提升从业人员识别和防范电信诈骗、金融风险的能力，更好地为金融消费者提供保障服务，营造安全稳定的金融环境。

3•15｜以案说险：小心“田园牧歌”变“财富悲歌”，揭秘2,000位老人被骗1.5亿元幕后真相

【案例背景】

近些年银发经济蓬勃发展，旅游市场走热，部分不法分子借机推出“旅游+理财”项目，实施新型非法集资犯罪。不法分子打着一边旅游看风景一边投资返现赚养老钱的旗号，吸引了2,000余名老年人，涉案金额1.5亿余元。

2023年2月，家住无锡的70岁刘老伯经熟人介绍，参加无锡市某旅游公司第三分公司组织的免费旅游。旅游途中，旅游公司既在大巴车内举办产品推介会，又在酒店设置专场宣讲会，声称公司实力雄厚，最近推出新型旅游产品，感兴趣可当场购买。

宣讲会上推出的新型“旅游+理财”产品引发关注。根据产品介绍，客户可选择580元至1万元不等的套餐，打包购买5至12条旅游路线，涵盖短途游至境外高端游。单卖一条旅游路线2,150元，5条路线总价为10,750元，打包出售后价格为1万元。客户可以选择旅游，也可以不去旅游。若客户选择不旅游，打包旅游套餐金额转换为投资理财的本金。每条旅游线路2,150元对应2,150积分（1积分=1元），分五期每期返还2,150元，最终到手10,750元，五个月总收益达7.5%。随着投资额度提升，年化收益率最高可达20%，另按套餐价格可获1%-2%的现金红包奖励。

旅游同行的多位老人证实过往投资收益均按期兑付，刘老伯最终投入10万元养老钱购买10个月期套餐。半年内刘老伯又追加投资17万元。期间不时收到累计7万元补贴，更让刘老伯深信不疑。然而2023年10月起，旅游公司承诺的定期收益突然中断。刘老伯和数十名同样遭遇的投资人前往旅游公司分部维权，发现办公场所已陷入运营停滞，遂报警。经公安机关处置，无锡市某旅游公司第三分公司负责人高某等人被控制，随后以涉嫌非法吸收公众存款罪对该案立案侦查。

【骗局揭示】

经公安机关侦查发现，高某所在的无锡市某旅游公司长期开展这种名为定制旅游实为投资返利的新型非法集资诈骗活动。2022年8月，该旅游公司法定代表人宋某（另案处理），在原公司基础上更换公司名称为某旅游公司，设立五家分公司，高某为第三分公司负责人。

宋某、高某等人在未经金融监管部门许可的情况下，在公众场所派发名片、传单，以免费旅游为噱头吸引中老年人参与旅游活动。旅游期间由公司业务员等人通过推介会、宣讲会方式对公司旅游+理财项目吸引投资。

该等方式本质是利用到期返利高收益吸引客户投资，需要不断有新客户投资，老客户才能拿到返利收益的庞氏骗局。该公司培训时也曾叮嘱业务员把返利描述为补贴，以免客户对公司起防备之心。

2023年10月，该旅游公司现金流断裂。经统计，该旅游公司仅第三分公司一家，自2022年9月以来涉及被骗2000余人，被骗金额共计1.5亿余元。（以上真实案例源自《检察日报》）

【案例启示】

不法分子精准利用老年群体对财产保值增值的需求、旅游需求以及孤独感，以免费旅游、社群活动为纽带建立信任，将旅游消费包装成非法高收益理财项目，实现非法集资目的。案例中7.5%-20%的超常规收益率远超市场合规理财产品的合理水平，前期小额收益兑付制造履约假象，实为典型庞氏骗局运作模式。

公司提示消费者牢记“收益与风险成正比”的经济规律，对超出正常范畴的收益回报保持警惕。呼吁消费者关心关爱家中老人，定期关注老人资金动向，协助手机安装反诈APP。同时，公司提醒银发群体消费者牢记以下“四不原则”防诈骗： 

1、不轻信：警惕“免费福利”“高息养老”“红包返利”“稳赚不赔”等宣传，投资前与子女或官方机构核实； 

2、不透露：不向陌生人提供身份证号、银行卡密码、验证码等敏感信息，拒绝“远程指导”操作手机或网银； 

3、不汇款：拨打12337（国家反诈专线）、银行客服或监管部门热线电话核实金融理财产品真实性。金融理财产品账户均为银行对公监管账户，绝不向个人账户转账； 

4、不独断：投资理财产品前与家人商议，避免冲动消费。

3•15｜以案说险：谨防AI技术新骗局，筑牢财产安全防线

       【案例背景】

在科技飞速发展的当下，AI技术日新月异，给社会带来诸多变革和生活便利。然而不法分子却利用AI技术，实施新型诈骗，严重威胁社会公众财产安全。不法分子通过AI面部替换、AI语音合成等方式，制作虚假图像、音频、视频，仿冒他人身份实施诈骗，侵害消费者合法权益。

2023年4月，福建省某科技公司法定代表人郭先生接到某位“好友”的微信视频通话。经过微信视频简短交谈后，这位“好友”向郭先生透露自己当下急需430万元保证金用以项目竞标，受限于资金流限制向郭先生求助，并希望通过郭先生公司账户进行公对公资金流转。因为以前有和“好友”微信视频通话，看着视频中“好友”的样貌、声音都没有问题，加上对“好友”的信任。郭先生在“好友”的指引下提供了公司对公账户的银行卡号，并收到了“好友”声称已将资金转入郭先生公司账户的银行转账底单截图。郭先生在未仔细核实其公司账户是否真实收到资金的情况下，分两次将430万元转给了对方。

转账完成后，郭先生通过微信向好友传达资金转账已完成的消息。然而好友感到莫名惊讶并微信反问。郭先生察觉不对劲，将视频电话借用其公司账户转账的事情向好友求证，被好友证实从未拨打过郭先生的微信电话。随后郭先生上网搜索竞标项目，才发现“好友”口中的竞标项目根本不存在。郭先生发现自己遭遇了诈骗，向警方报警。在警方帮助下，成功拦截336.84万元。警方调查证实，不法分子精准了解郭先生与好友的关系，成功盗取好友微信账号，并利用AI换脸和AI声音模仿技术伪装了好友的身份，向郭先生实施精准诈骗。

2024年香港警方披露的一起涉案金额高达2亿港元的多人AI换脸诈骗案尤为典型。据香港媒体报道，一家跨国公司香港分部的职员受邀参加公司“多人视频会议”时，按照视频会议要求先后将2亿港元分别转账到5个本地银行账户。其后，该职员向总部查询才知道受骗。据警方调查，这场视频会议中除了受害者，其余人员均为AI换脸后的诈骗人员。

【骗局揭示】

AI诈骗相比较传统诈骗模式存在诸多的优势，不法分子借助AI升级迭代的技术深度模拟人类的语言、样貌，运用AI换脸、AI声音模仿使受害者放松警惕，更加容易上当受骗。人们在网络上泄露的个人资料一旦被不法分子获取，便被利用生成特定的AI模型，并以此对其亲人、朋友、同事实施精准诈骗。

        【案例启示】

此类运用AI技术的新型诈骗手段迷惑性和隐蔽性较强，损失财产金额较高。为保护广大金融消费者合法权益，公司提醒消费者警惕AI新型诈骗手段，提高防范意识，学习以下防范方法，筑牢个人及家庭财产安全防线。

1.     识别视频真假。在对方视频通话的时候，要求对方在脸部前面挥手、按压鼻子或按压脸部的方式，仔细观察其面部变化。由于AI技术伪造的视频需要进行实时生成和处理AI换脸，脸前挥手、按压鼻子或脸部的过程中会造成面部数据的干扰。导致AI伪造的人脸会产生一些抖动、闪现或者其他异常情况。如果是真人的鼻子，按压会变形，但AI技术生成的鼻子不会。

2.     提升信息保护意识，谨防个人数据泄露。在网络和社交软件上谨慎暴露个人数据如照片、语音、工作和生活信息，避免被不法分子利用。同时，定期更新网络和社交软件的隐私设置，限制陌生人获取个人信息。不贪图方便把身份证、银行卡照片等信息直接存放在手机内，避免被不法分子破解盗用。

3.     多渠道核实身份。遇到“亲朋好友”“熟人”“领导同事”通过社交软件、视频、电话等以各种理由诱导资金转账情况时，务必通过多种手段核验对方身份。如利用其他通讯方式核实或见面核实；向对方亲朋好友、熟人核实身份和情况；联系对方所在公司的官方电话，核实其相关信息。如果对方以各种理由催促转账，在无法确认对方身份时，提高警惕，拒绝转账。

3•15｜以案说险：警惕钓鱼网站陷阱，守护消费者财产安全

【案例背景】

近日，公司官方400热线电话接到消费者李先生来电咨询，称其在某投资理财网站看到公司发行的 “央企信托XX2号信托产品”，预期年化收益率高达 8%，远高于市场同类产品。李先生表示该网站销售人员在电话沟通中明确说明是公司产品，并提供包含公司 LOGO、信托产品推介材料及客服热线等相关信息。李先生本人填写个人信息并准备转账投资，后因对高收益存疑，遂拨打公司官方400热线电话核实。经公司工作人员核查，该网站为钓鱼网站，相关信托产品系伪造，李先生遂放弃投资，成功避免潜在权益损失。

【具体举措】

此行为系不法分子冒用公司名义，建立虚假钓鱼网站，通过伪造公司员工名片，通过发布虚假信托产品信息，进行互联网引流，进而诱导客户购买其他高风险理财产品，或参与其他各类非法金融活动。

为维护广大消费者及公司合法权益，根据金融消费者权益保护相关制度，公司采取了以下处理措施：

1．公司客服人员接到李先生来电后，立即核查信托产品编码及信托产品信息，确认该产品为虚构，网站链接也非公司官方网站。同时，客服人员回电提醒李先生切勿泄露相关验证码，并建议其立即修改银行卡密码及向公安机关报案。

2．公司消保部门接到报告后，立即启动应急预案。

   （1）向消费者反馈公司已于2024年通过官方微信公众号、官方网站等官方渠道发布风险提示，提醒消费者警惕虚假产品、虚假钓鱼网站。

（2）对李先生进行后续回访，确认其未遭受资金损失，并赠送反诈宣传资料。

（3）强化公司官方网站与官方渠道的安全性，升级防火墙，防范不法分子盗取公司工作人员和产品信息用于不法行为。

（4）优化官方 400 热线服务流程，建立“产品编码-客服人员-后台系统”联动核验机制，确保信息核实零延迟，对涉及“高收益”“紧急转账”等关键词的咨询进行风险预判，主动提醒消费者，切实保障消费者权益。

【成效成果及经验启示】

1．加强投资者教育，进一步提高消费者风险防范意识，强化消费者核实信托产品真伪的意识。消费者可以通过以下途径查询信托产品信息：

（1）通过中国信托登记有限责任公司官方网站进行查询：https://www.chinatrc.com.cn。

（2）通过金融监督管理总局统筹建立的金融产品查询平台进行查询。

①网站：http://www.jrcpcx.cn/。

②应用程序：“金融产品查询平台”APP。

③微信小程序:“金融产品查询平台”微信小程序。

（3）拨打公司官方400-004-9979热线电话查询。

2．对理财经理开展规范营销展业培训，提升理财经理合规意识，避免销售过程的不实及误导性陈述，警惕 “内部渠道”“私下募集” 等非正规销售话术。

护航金融权益 共筑美好生活 大业信托 2025 年 “3・15” 活动正式启动！

3月15日国际消费者权益日来临之际，大业信托全面贯彻积极落实国家金融监督管理总局工作要求，持续深化“以人民为中心”的发展理念，聚焦“保障金融权益 助力美好生活”主题，组织开展2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动，围绕“八大权益”“理性投资”“依法维权”“诚信建设”等内容，强化金融常识和适当性教育，充分运用多种宣传方式，提升消费者金融素养和金融安全意识，助力营造良好的舆论氛围和金融环境。

 【活动口号】

 保障金融权益  助力美好生活

 【活动内容】

 （一）开展金融产品认购常识、“谨防金融诈骗”知识普及

 普及金融消费和投资知识，普及征信知识，宣传征信为民和支持实体经济发展的举措，引导公众依法合规保护自身征信权益。充分运用智能化、数字化手段创新教育宣传模式，在公司官方网站、客户端等渠道实现教育宣传工作全覆盖，积极宣传消保理念，唱响金融好声音、传播金融正能量；围绕防范化解金融风险，提高公众金融安全意识，强化适当性管理和教育宣传，引导消费者树立科学健康消费理念，并聚焦“金融诈骗”等问题，充分宣传各类骗局的特征、危害、法律后果，提示消费者理性表达诉求、妥善解决纠纷。

 （二）强化风险防控行动，提升从业者金融素养

 坚守合规底线，杜绝虚假宣传，严格履行风险告知义务，建立从业人员 “消保合规档案”，将消费者满意度纳入绩效考核。大数据舆情监测，实时预警非法钓鱼网站等企业风险。承诺 “三不原则”：不虚假宣传、不误导销售、不隐瞒风险。

 （三）推进以案说险，组织多维度全方位消保宣传

 通过“以案说法”解析新型诈骗手法，帮助消费者有效识别和防范相关风险，推动“不敢骗、不能骗”的消保生态环境建设，营造安全放心的消费和投资环境。

 大业信托始终牢记金融服务为民初心，践行“用心守护 放心托付”消保文化理念，通过不断完善消费者宣传教育常态化机制发挥长效作用，切实把金融知识送到群众身边，当好金融消费者权益的守护者。

 

金融宣传教育

 

2024年9月，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会围绕“保障权益防风险”年度主题，联合开展“金融教育宣传月”活动。在此期间，还将同步推进“担当新使命，消保县域行”专项活动。大业信托将积极响应2024年度“金融教育宣传月”活动，推动金融知识普及及消费者权益保护等资讯的传播，提升金融消费者和投资者风险识别和防范能力。

315消费者宣传教育

2015年11月，国务院印发《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，首次把维护消费者合法权益提升到增强消费者对我国经济和金融发展的信心、维护金融体系的安全与稳定、促进社会公平正义的层面。

金融知识万里行

每年6月为非法集资主题宣传月，中国银保监会、中国银行业协会等持续组织开展金融知识万里行活动，多年来，大业信托积极履行保护金融消费者权益的主体责任，发挥行业优势，面向广大金融消费者积极普及金融知识，加强对防范非法集资相关知识的普及教育，积极着力提升金融消费者风险防范意识和能力，坚定维护金融市场和谐稳定，构建和谐投资环境。

金融知识进万家

每年9月为金融知识普及月，由人民银行、银保监会、证监会、国家网信办联合开展金融知识进万家活动。为切实提升社会公众金融素养，有效防范化解金融风险，营造清朗金融网络环境，大业信托多年持续跟进，充分履行金融机构宣传普及金融知识的义务。

平安金融

大业信托每年坚持开展以平安金融宣传月活动，使“平安金融”、“平安广东”理念深入人心，进一步提升公司员工和公司客户的安全感和幸福感，积极营造“平安金融人人有责、人人参与、平安成果人人共享”的浓郁氛围。